Популярное
- Гатчинское отделение №1895 Сбербанка России г.Санкт-Петербург, Гатчина, ул. Карла Маркса, 18 "А"
- Всеволожское отделение №5542 Сбербанка России г.Санкт-Петербург, Всеволожск, Октябрьский пр. , 83
- Филиал №1877/0611 Московского отдел Сбербанка России г.Санкт-Петербург, пр. Космонавтов, 29 "А", к.1
- Филиал №1877/0414 Московского отдел Сбербанка России г.Санкт-Петербург, Московский пр., 145 "А"
Новая технология идентификации клиентов банка
«Хоум Кредит энд Финанс Банк» первым из банков стал сверять биометрические параметры лиц претендентов на кредит с их фотографиями и за месяц выявил шестерых потенциальных мошенников.
В марте 2013 года «ХКФ банк» внедрил новую технологию идентификации клиентов, рассказал «Ведомостям» директор по управлению рисками Якуб Кудрна. Теперь для этого используются не только данные документов, но и биометрические параметры лица (например, координаты расположения глаз), которые сравниваются с фотографией в паспорте.
Такие технологии используются в аэропортах и на других объектах, где требуются повышенные меры безопасности. «Нам неизвестно о других примерах использования биометрической проверки в банковской рознице. С помощью этой технологии мы можем помогать правоохранительным органам ловить так называемых мошенников-коммивояжеров, которые пытаются получить кредиты по разным паспортам», — говорит Кудрна.
Решение о выдаче кредита обычно принимается в течение 30 минут, а биометрическая проверка занимает не больше пяти, объясняет Кудрна: обнаружив признаки мошенничества, специалисты банка сразу оповещают правоохранительные органы (участкового или охрану торгового центра), у которых есть время доехать и задержать подозреваемого, пока тот дожидается решения банка по своей заявке.
Так полиция поймала шестерых потенциальных мошенников, пытавшихся взять кредит в ХКФ, говорит представитель банка.
Представитель МВД не стал комментировать новации банкиров. Эта технология позволит отсечь значительное количество мошенников, берущих кредиты по чужим паспортам, согласен сотрудник центрального аппарата МВД.
Этот способ популярен у мошенников, активность которых растет вместе с розничным кредитованием. Когда в прошлом году сотрудник «Ведомостей» потерял паспорт, мошенники по нему взяли кредиты в трех банках. Правда, в декабре в УК появилась статья, предусматривающая наказание за кредитное мошенничество (хищение средств путем предоставления недостоверных данных) — до 10 лет заключения.
Методика распознавания человека через биометрические технологии пока несовершенна, говорит топ-менеджер компании, предоставляющей услуги по выявлению мошеннических схем: «она не может точно учитывать мимику лица, ее трудно механизировать», но само наличие камеры уже дисциплинирует клиента. Мошенники, по словам банкиров, часто приходят в банк с переклеенными в чужие паспорта фотографиями, а порой и вовсе с неизмененными паспортами.
«Это интересный сервис, часть большой системы по предотвращению мошенничества, — говорит зампред правления “Ренессанс кредита” Татьяна Хондру, — но для получения ощутимого эффекта нужно использовать ее в течение нескольких лет, составлять базу данных».
У ХКФ она насчитывает данные более чем о 10 млн клиентов: банк давно фотографирует своих клиентов и к 2010 г. собрал обширную базу фотографий и решил использовать ее против мошенничества, пояснил Кудрна.
Создание такой базы данных законно только при согласии граждан на фотографирование, предупреждает сотрудник центрального аппарата МВД. Представитель ХКФ заверил, что у каждого клиента берется согласие на обработку персональных данных.
В 2011-2012 гг. ХКФ обкатывал систему, только отказывая подозрительным клиентам в кредитах, не обращаясь в правоохранительные органы (звонки начались с апреля), говорит Кудрна: «Уже за это время, по нашим оценкам, мы окупили вложения в биометрической технологии».
Объем инвестиций он не раскрывает, но камеры установлены в десятках тысяч точек — во всех офисах и точках продаж (включая торговые сети), а также в большинстве точек продаж партнеров.
Для идентификации используется не только биометрическая проверка. ХКФ анализирует другие документы, предоставленные заемщиком, при возможности использует открытые базы данных миграционной службы и службы судебных приставов и т. п. Это позволяет избежать ошибок. Например, если человек сменил паспорт и его номерные данные не совпадают с предыдущими данными в базе данных банка.
«Ренессанс кредит» из технических способов использует «Хантер», внедряет межбанковские cистемы, в частности FPS (fraud prevention system, см. врез), и изучает другие сервисы, перечисляет Хондру.
В феврале Национальное бюро кредитных историй совместно с компанией FICO предложили скоринговую модель, позволяющую отслеживать заявки на кредит, для которых характерен высокий риск мошенничества. Сейчас к ней подключено более 150 компаний — не только банки, но и все, кто выдает кредиты, а число обращений за скорингом (проверка потенциального заемщика) достигло 1 млн в месяц. Банки в основном проверяют заявки на кредитные карты и кредиты наличными, добавила представитель компании FICO Елена Конева.
«FICO не использует биометрические данные нигде в мире, так как такие данные недостоверны и не дают требуемого результата», — уверяет Конева.
О проблеме мошеннических кредитов свидетельствует рост невозврата полученных ссуд. По данным НБКИ, количество просроченных счетов, по которым не было вообще ни одного платежа, за прошлый год выросло на 31% примерно до 576 000. Многие из этих мошеннических действий ведут к появлению так называемых плохих долгов и более плотной работе с коллекторами.
Из шести пойманных при помощи новой системы ХКФ клиентов два стали фигурантами уголовных дел, «по остальным дела находятся на стадии возбуждения», говорит представитель ХКФ.